企业出海步伐加快，跨境金融服务需求随之升温。商务部数据显示，今年1月至7月，我国服务进出口总额44467.1亿元，同比增长8.3%，其中服务出口同比增长17.1%；我国全行业对外直接投资6845.1亿元，同比增长2.8%，境内投资者的非金融类直接投资已覆盖148个国家和地区。

一组组数据背后，是中国企业与全球市场联系日益紧密。从商品出口到服务出口，从承接海外订单到设立海外仓、建设海外工厂、开展全球化经营，企业“走出去”的方式更加多元，随之产生的跨境金融需求也在发生变化。在2026年中国国际服务贸易交易会上，跨境金融成为金融服务专题的两大展示方向之一。

记者在展会上看到，多家金融机构推出跨境金融新产品、新模式，企业出海的“金融工具箱”不断丰富。跨境金融服务也因此从解决“一笔交易”转向服务企业“一段海外经营历程”。

企业出海催生新需求

企业出海，首先要面对资金跨境流动问题，汇率是一道绕不开的关口。对于利润率并不高的外贸企业而言，汇率出现较大波动，可能直接吞噬一笔订单的利润。尤其随着企业业务覆盖国家和地区增加，涉及币种更加多元，过去相对简单的结售汇需求，正在转变为更加复杂的全球资金管理和汇率风险管理需求。

2026年服贸会上，工商银行展示了“跨境人民币+境外享在岸价格购汇”内外联动机制。企业可以同时比较在岸、离岸市场报价，根据实际情况择优购汇。据介绍，该模式首笔业务就为企业节约成本超过10万元。与此同时，工商银行依托覆盖69个国家和地区的服务网络，为企业提供跨境支付、投融资等服务。

需求的变化远不止于资金。“走出去”的企业越来越多，进入的国家和地区越来越广，企业面对的经营环境也更加复杂。同样一套金融产品，很难完全适用于不同产业、不同国家和不同发展阶段的企业。新能源企业建设海外工厂，与跨境电商企业设立海外仓，面对的资金需求、经营周期和风险显然不同；进入东南亚市场与进入欧洲市场，面对的监管规则、税收政策、用工制度也存在差异。

中国银行在本届服贸会上展示的“产品+产业+国别”三维服务体系，正是针对这种变化作出的探索。依托覆盖64个国家和地区的境外机构网络，中国银行建立“一点接入、全球响应”机制，并围绕十大出海产业推出服务方案和国别服务指南。企业在国内提出需求，即可对接海外机构和当地资源。

服务对象也从企业本身向企业员工延伸。“中银环球薪”“全球开户易”等产品，将金融服务覆盖出海人员薪酬发放、境外账户开立等具体场景。企业出海，不只是资金、设备和订单跨越国境，也意味着越来越多员工跟随企业奔赴海外。

在服贸会期间，商务部国际贸易经济合作研究院研究员林志刚表示，跨境电商正从商品要素型开放转向制度型开放，企业迎来从对标国际规则向参与乃至引领规则制定、从标准跟随向标准输出等新机遇。合规不能只是企业遇到问题后的被动应对，而应逐步转化为参与国际竞争的能力。

这意味着，企业出海正在进入比拼综合能力的新阶段。过去更多解决“产品怎么卖出去”，现在还要考虑如何融入当地市场、利用全球资源、管理跨境资金以及应对不同市场规则。与之相适应，跨境金融也需要从传统支付结算进一步向综合化、专业化服务转变。中国国际金融股份有限公司董事长陈亮在服贸会期间表示，在全球金融市场波动加大的背景下，中国金融服务更应把握好开放创新与风险防控的平衡。

银行服务深入各环节

如果说企业出海需求的变化提出了新问题，那么银行正在尝试用更加综合的服务方案回答这些问题。一个明显变化是，银行跨境金融服务正在从销售单个产品，转向围绕企业海外经营全生命周期组织金融资源。

支付结算仍然是基础，但服务链条已经明显拉长。交通银行北京市分行国际业务部李泠介绍，“交银航贸通”平台围绕外贸企业共性需求，打通订单流、物流、资金流和信息流，把跨境结算、贸易融资、汇率避险等服务整合起来，让结算更加便捷、融资更加高效、汇率管理更加智能。

一些过去需要企业人工处理的“小问题”，也开始通过数字技术解决。比如，境外客户汇款需要准确的英文收款账户信息，一旦填写错误，就可能影响资金到账。李泠介绍，交通银行运用数智化系统，可以自动把中文收款信息转化为带有银行电子印章的英文收款文件，企业一键生成后即可发送给境外客户。

从单纯完成支付，到把订单、物流、融资和资金信息连接起来，银行逐渐深入企业跨境贸易链条。

中国银行进一步把服务延伸至企业出海不同阶段。今年服贸会期间，中国银行发布“出海一站通”，围绕企业“启航”和“远航”阶段的支付结算需求，提供开户、汇款、多币种、跨境人民币等服务。目前，中国银行已累计服务境外中资企业超过3万家，“走出去”贷款支持余额超过1100亿美元。

企业需要的还不只是金融服务。进入陌生市场，法律、税务、知识产权、劳动用工以及当地监管要求，都可能成为企业经营中的现实难题。围绕这些需求痛点，多家商业银行探索构建综合服务矩阵，把服务范围进一步延伸到金融之外。

据介绍，对于跨境业务，不同国家的国别差异较大，相关事项复杂，仅靠银行一家机构通常较难把握，为此，工商银行北京分行协助对接外部有关机构，为企业进行解读。对于境内的基础法律以及税务问题，该行可借助内部法律团队力量，为企业提供相关咨询。